当前位置：致公党滨州市总支部党员、滨州市滨城区农行客户经理 尚刚成反映：
近年来，各地出现各类融资类和非融资类投资理财、担保融资等公司，其经营范围一般为投资信息咨询或资产管理等业务，他们向投资者宣传的理财产品、财富计划、P2P理财方案等年收益达10%以上，有的甚至高达30%，打着投资入股、高额分红的旗号变相非法吸收公众存款，扰乱金融市场，潜在社会危害性不可小觑。其存在主要问题如下：
一是准入门槛低。该类公司经营范围一般为投资信息咨询或资产管理等业务，均无金融行业的资质和许可，存在着超范围经营金融业务的现象。资本金总额，无须登记实收资本，不再收取验资证明文件，资金要求低，风控能力差，行政许可形同虚设，超范围经营金融业务已成常态，一旦出现违约或者运营出现问题，投资人的权益就无法保证。
二是监管体系缺位。这些投资担保、信息咨询类公司超范围经营金融业务的状况，具有明显的跨行业、跨市场特征，已超出当前工商部门、金融监管机构职能之所及。“该不该管，由谁来管，怎么管”尚未明确，遇到问题往往无法做到事前防范、及时应对，监管滞后。
三是资金池难以监测。由于超范围经营金融业务的投资担保、信息咨询类公司均存在资金体外运转、POS机外地流入使用等情况，人民银行对公司的资金来源、资金用途、资金权益等无法进行监控和管理，潜藏着巨大金融风险与经济安全隐患极易引发各类经济犯罪活动。
对此，提出如下解决措施：
一、建立常态化监查管理机制。非融资性投资咨询理财业务的监管牵涉银监、金融办、人民银行、工商、公安等部门，多头管理，相互依赖，容易失控。建议由政府层面成立专门监管领导小组，明确具体职责，延伸监管边界，出台监管政策，配套跟进监管措施，推动监管工作制度化、规范化、日常化，有效维护金融安全和经济秩序稳定。
二、行政执法部门切实履行职能。工商部门在投资理财咨询公司登记注册时开始介入管理，从公司名称上进行规范并严格限定经营范围，在日常检查中及时发现违规违法和涉嫌犯罪线索，并严格依法查处打击。人民银行对相关公司的资金池常态监控，坚决杜绝使用外地流入POS机，有效监测资金流向。建议各地由金融办、人民银行、工商、公安等部门成立综合执法大队，持续集中开展整治，工商行政执法大队坚持日常检查，并一以贯之成为常态化。要制定投资理财咨询公司经济犯罪风险防范和应急处置预案，尽早化解各种风险隐患，对发现涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、非法经营、信用卡诈骗等违法犯罪活动的，及时提交公安机关打击处理，遏制其蔓延势头，最大限度地保障受害人的合法权益，维护地方经济秩序稳定。通过集中整治和常态检查、行政处罚和刑事打击，让违规经营无生存之地。
三、强化宣传防范措施。加大社会宣传力度，通过电视、互联网等媒体以案说法、法律宣讲等形式，多层面、多角度地宣传投资理财咨询公司经济犯罪的常见类型、犯罪手段，提醒公众理性投资，增强防范意识。要公司经营场所醒目位置张贴打击非法集资的永久性宣传标语，让投资参与者顿悟警醒，远离陷阱。